Considerando il piano industriale orientato al rafforzamento delle aree di wealth management e bancassurance, una banca d’affari ha avviato un progetto di innovazione digitale in collaborazione con Mind Over Money. L’obiettivo era offrire ai clienti un’esperienza di consulenza evoluta, capace di coniugare personalizzazione, scalabilità e coerenza con il modello “human–digital” adottato dall’istituto.
La soluzione sviluppata si basa su una metodologia quantitativa brevettata, denominata goal-based, che consente di costruire scenari personalizzati a partire dagli obiettivi di vita del cliente e dalle risorse disponibili.
Il progetto ha portato alla creazione della piattaforma SCRIGNObussola, integrata nei sistemi della banca, che offre un percorso interattivo di educazione finanziaria e una valutazione preliminare della sostenibilità dei progetti personali.
Il cliente può accedere al simulatore tramite home banking, immedesimarsi in una “persona tipo” e comprendere come l’allocazione delle risorse finanziarie, assicurative e creditizie possa contribuire al raggiungimento dei propri traguardi. Il sistema propone interazioni frequenti e consente di fissare un appuntamento in filiale, dove il consulente personalizza il piano e identifica le soluzioni più adatte.
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Architettura stand-alone e integrazione MiFID compliant
Dal punto di vista tecnologico, la piattaforma è basata su un motore di calcolo sviluppato in linguaggio C, integrato tramite backend in Go e frontend in React. L’hosting è gestito da Mind Over Money su server remoto. La soluzione è stand-alone, caratteristica che ha consentito uno sviluppo rapido e flessibile, con integrazione nei sistemi della banca per l’accesso via home banking e portale consulenti.
L’integrazione include i profili MiFID e il tracciamento dei piani generati, garantendo coerenza con i processi di consulenza e conformità normativa. Il progetto ha coinvolto diverse aree aziendali – IT, business, compliance, product management e rete commerciale – e ha richiesto una particolare attenzione nella definizione dei contenuti educational e consulenziali.
I risultati
I benefici ottenuti includono una consulenza realmente personalizzata, accessibile e integrata nei canali digitali e fisici della banca. Il cliente finale beneficia di un percorso chiaro e centrato sui propri obiettivi, mentre l’istituto rafforza la propria offerta in ambito wealth management e bancassurance.
La piattaforma si distingue per l’approccio brevettato, l’esperienza ibrida fluida e la scalabilità. Può essere attivata progressivamente, adattata al perimetro operativo dell’istituzione e offerta come modulo stand-alone o integrata tramite API REST. La replicabilità in altri contesti bancari è elevata, grazie alla modularità e alla flessibilità architetturale.
Il progetto è entrato nella rosa dei finalisti per i Digital360 Awards nella categoria “Business Application”.
